Informe Comparativo de Tarjetas de Crédito en México (Actualizado al 22/08/2025)
Resumen Ejecutivo
En este informe se comparan las principales tarjetas de
crédito de bancos tradicionales y fintech en México, enfocadas en cero
anualidad, compras en línea/físicas, meses sin intereses (MSI) y cashback.
Se analizaron tarjetas de BBVA, Citibanamex, Santander, Banorte, HSBC,
Scotiabank, Inbursa (Costco), Liverpool/tiendas, así como fintech como Nu,
RappiCard, Stori, Klar, Mercado Pago y Hey Banco,
entre otras.
Hallazgos clave: Muchas tarjetas ya no cobran anualidad de manera permanente o la bonifican si se cumplen condiciones alcanzables (p. ej. gasto mínimo mensual). Varias ofrecen cashback líquido (dinero abonado a tu cuenta o estados de cuenta), aunque es vital revisar topes y “letras chiquitas” (algunas “devoluciones” son en cupones o puntos de valor menor al anunciado).
En MSI, prácticamente todos los bancos ofrecen meses sin intereses en comercios aliados; algunas tarjetas incluso permiten diferir cualquier compra a MSI con ciertas comisiones.
Las fintech han impulsado recompensas agresivas: por ejemplo, Nu lanzó en 2025 un programa Nu+ con 3% de cashback en todas las compras (acumulando puntos equivalentes a efectivo), superando a muchas tarjetas tradicionales.
Sin
embargo, estos programas pueden cambiar; Stori, por ejemplo, redujo su cashback
de 3% a 1%.
Shortlist – Top 5 tarjetas de crédito recomendadas:
Nu (Nubank) – Sin anualidad; 3% cashback en todas las compras. Ideal para uso general si mantienes buen historial: la más alta devolución directa actualmenteRappiCard (Banorte) – Sin anualidad; 3% cashback en Rappi, 2% en compras en línea, 1% en demás compras
Santander LikeU – Sin anualidad; hasta 6% de cashback en categoría elegida y ~1-4% en otras*
BBVA Azul (en promoción “sin anualidad”): Anualidad $0 de por vida contratándola en línea, con recompensas en puntos BBVA (9% en puntos equivalente ~0.9% del gasto).
Costco Citibanamex – 1er año sin anualidad; 3% de reembolso en compras Costco; 2% fuer.
En las secciones siguientes se detallan pros, contras y
condiciones de cada tarjeta analizada, seguidas de una tabla comparativa y
recomendaciones según tu perfil (e.g. si priorizas MSI vs. cashback, si compras
en Costco/Liverpool, o si viajas y gastas en USD).
Análisis por Tarjeta (Pros/Contras y Sustento)
BBVA – Tarjeta Azul BBVA Digital (Sin Anualidad)
Perfil: Tarjeta “clásica” de BBVA México. Normalmente
cobraba $748 + IVA de anualidad, pero actualmente BBVA ofrece anualidad $0 de
por vida para nuevos clientes que la contraten en línea antes del
1/dic/2024. Es MasterCard nivel Platinum con Programa de
Recompensas BBVA.
Pros:
- $0
Anualidad de por vida (vía contratación digital). La promoción es permanente mientras pagues a
tiempo (no más de 1 mes de atraso).
- Recompensas:
9% en Puntos BBVA en todas las compras. Cada punto equivale aproximadamente a $0.10
MXN, por lo que 9% en puntos = ~0.9% del gasto en valor. Se canjean directamente al pagar en miles de
comercios afiliados (es como cashback disfrazado, usable en tiendas).
- Meses
Sin Intereses (MSI): Promoción de bienvenida: 3 meses sin intereses
en todas tus compras durante los primeros 30 días. Adicionalmente, BBVA frecuentemente ofrece
MSI en eventos especiales (Buen Fin, etc.) y tiene convenio MSI con muchos
comercios (Amazon, Mercado Libre, tiendas departamentales, etc.).
- Digital
y Segura: Se puede solicitar en 5 minutos desde el celular. BBVA provee tarjeta digital en la app con CVV
dinámico para proteger compras en línea. La física “Azul” ahora viene sin números
impresos (BBVA lanzó variante “Aqua”) y permite contactless.
- Sin
comisión por inactividad: Si no la usas, no te penalizan (solo no
generas puntos).
- App
BBVA excelente: Permite control total: bloqueo/desbloqueo,
notificaciones en tiempo real, pagos, etc.
Contras:
- Tasa
de interés alta: CAT promedio 72.5% sin IVA, tasa interés ~50.6% anual. Es tarjeta de nivel básico con tasa variable
alta (TIIE + 52%). No conviene financiarse con ella; lo ideal es
pagar total cada mes (de hecho BBVA te destaca el “pago para no generar
intereses” en su app).
- Recompensa
en puntos, no efectivo directo: Aunque los Puntos BBVA se canjean
fácilmente (prácticamente “pagas” con puntos en establecimientos), su
valor real es ~0.9% del gasto. No es cashback líquido directo a tu estado de
cuenta, y los puntos pueden expirar si cancelas la tarjeta.
- Condición
para anualidad gratis: Debes contratarla vía web y ser nuevo cliente
(no aplica si ya tenías alguna tarjeta BBVA antes). Los clientes existentes no obtienen la
bonificación de anualidad; además, perderías la anualidad gratis si
caes en mora (2 meses seguidos sin pago mínimo). Esto te reinstauraría la comisión anual
normal.
- Comisiones
importantes: Disposición de efectivo (cajero/ventanilla) cuesta 7%
del monto retirado – muy elevado. Pago tardío genera ~$490 MXN de
penalización. Reposición por robo/extravio $192. También
cobran comisión por diferir compras fuera de promociones: 5.5% (3
MSI) o 7% (6 MSI) de la compra – es decir, si conviertes una compra a MSI por
tu cuenta, pagas esa tasa única.
- Aceptación
internacional: Es ampliamente aceptada (Mastercard), pero cobra
3.5% de comisión por compras en moneda extranjera (típico en bancos
mexicanos; BBVA no la exenta). No destaca en viajes.
- Requisitos:
Ingreso mínimo ~$6,000-$7,000 comprobable; sí checan Buró (piden buen
historial).
Ideal para: Quienes ya manejan bien sus pagos y
buscan una tarjeta sin costo fijo de por vida, con buena banca móvil y
promociones frecuentes. Si eres nuevo en crédito, BBVA Azul digital es
asequible y te retribuye en puntos que son casi efectivo. No es la mejor en
cashback puro (0.9% efectivo real), pero su combo de $0 anualidad + MSI +
app sólida la hace muy completa.
Citibanamex – Simplicity
Citibanamex Simplicity: Esta tarjeta destaca por $0 anualidad siempre, sin condiciones de gasto, y sin cargos por pagos tardíos (de ahí “Simplicity”). Producto orientado a sencillez: no tiene recompensas (cero puntos o cashback) a cambio de no cobrar comisiones “sorpresa”.
Pros: Sin anualidad de por vida, sin comisión por tardanza (aunque sí generas intereses moratorios). Incluye MSI en cientos de comercios via promociones Citibanamex (muy activo en Buen Fin, Hot Sale, etc.).
Contras: No ofrece
cashback ni puntos; tampoco bonificaciones especiales. Tasa de interés ~62%
anual, CAT ~85.9% (un poco alta). Requiere ingreso $5,000-$7,000.
Nota: Citibanamex está en transición de venta; su servicio al cliente se
ha visto afectado según quejas recientes. Aun así, Simplicity es buena opción
“sin costo y sin adornos” si no te interesan recompensas.
Tarjeta Costco Citibanamex:
Co-emitida con Costco hasta 2025. Reembolso anual en Costco: 3% en compras Costco (Méx, USA y gasolineras Costco) y 2% en otros comercios. Primer año sin anualidad; después cobra $450 + IVA (~$522).
Pros: Si eres socio Costco, esta tarjeta prácticamente te paga por usarla allí: 3% es de las tasas más altas en retail. Además, al pagar con ella en Costco obtienes precio de contado (2.3% de ahorro) aunque uses crédito (Costco normalmente agrega ~2% al pagar con tarjetas no-Costco).
Ofrece los beneficios generales Citibanamex: preventas de conciertos, MSI en miles de establecimientos (incluyendo Costco viajes, etc.).
Contras: El cashback no es inmediato ni en efectivo: se acumula anualmente y se entrega como certificado Costco en el corte de Diciembre. Solo lo puedes gastar en tienda Costco (no aplica en costco.com.mx ni gasolinas). Si no gastas en Costco regularmente, ese certificado puede ser inconveniente.
Además, si cancelas la tarjeta antes del corte anual, podrías perder el reembolso acumulado de ese año. No hay bonificación por pago puntual – la anualidad no se exenta por uso, así que tras el año 1 pagarías ~$522 anual pase lo que pase. Interés alto: ~61.9% promedio, CAT 85.9%, típico de tarjetas tienda. Usos en extranjero tienen 3% comisión (Visa internacional). Requiere ingreso mínimo $7,000 comprobable.
Conclusión: Excelente si ya compras
mucho en Costco – tu rebate puede cubrir la anualidad y más – pero poco
atractiva para gastos fuera de Costco. (A futuro, Costco planea migrar su
tarjeta a Inbursa; habrá que revisar nuevas condiciones cuando ocurra).
Santander – Free & LikeU (Tarjetas sin Anualidad)
Santander Free:
Tarjeta clásica de Santander sin anualidad de por vida, siempre que la uses al menos ~$200 pesos al mes**. Si en un mes no gastas $200, aplican ~$160 de comisión de “mantenimiento” ese mes.
Pros: Sin cuota anual ni mensual si la usas regularmente. Es una MasterCard Oro con beneficios básicos (protección de precios, etc.). Requiere ingreso $7,500. Tasa de interés 66.93% promedio, CAT 93.6%.
Contras: No tiene programa de
recompensas/cashback; su ventaja es solo ahorrarte la anualidad. Esta
tarjeta es ideal para iniciar crédito con costo cero o como tarjeta “de
respaldo” sin costarte nada (mientras la uses para una compra pequeña cada mes
para evitar la cuota). Ojo: si olvidas usarla y te cargan
el mantenimiento ($185 con IVA), podrías anular el beneficio del “sin
anualidad”.
Santander LikeU:
Es la opción moderna de Santander con cashback personalizable y sin anualidad permanente.
Pros: Cashback: Puedes obtener hasta 6% de reembolso en la categoría que elijas (ej. restaurantes, farmacias, telecomunicaciones) y porcentajes menores en otras categorías. Desde julio 2025, la tarjeta LikeU otorga: 6% farmacias, 5% restaurantes, 4% telecom (teléfono, streaming, etc.), y 1% en súper. Estos porcentajes son en cashback real depositado mensualmente en una cuenta Santander (debes tener o abrir cuenta básica con ellos).
No hay anualidad ni requisito de gasto mínimo (al menos no mencionado) – es gratis total. Incluye MasterCard Gold protections (compra protegida, ext. garantía). También ofrece tarjeta digital sin números y CVV dinámico para compras en línea seguras. Y un detalle: por cada compra digital (Apple Pay, Google Pay) dan puntos dobles, y por compras en tu categoría favorita dan triples (Santander te inscribe al programa “Recompensas Total” con 1 punto por $10, etc.), aunque el valor principal es el cashback.
Contras: Cashback topado a $500 MXN por mes – si gastas mucho más allá de lo necesario para generar $500, lo extra ya no acumula ese mes. Ejemplo: en farmacias, 6% cashback, tope $500 → compras por $8,333 pesos mensuales alcanzan el tope (lo excedente ya no da más cashback ese mes).
Otro contra: Se requiere activar el programa “Cashback Baby” en la app Santander y tener una cuenta de depósito Santander para que ahí te depositen el cashback.
El alta es sin costo, pero es un paso extra. Además, si te atrasas en pagos pierdes el cashback acumulado ese periodo y podrían darte de baja del programa. Finalmente, la tarjeta LikeU exige ingreso mínimo $7,500 y buen historial crediticio (no es tan “fácil” como una departamental).
Resumen: La Santander LikeU es excelente para maximizar
cashback en tu categoría de mayor gasto (ej. medicamentos o restaurantes)
manteniendo cero costo anual. Es muy competitiva en ese aspecto – p.ej., 6%
farmacias (efectivo) con $500 tope supera a casi cualquier otra en salud. Solo
considera que manejarás también una cuenta Santander (que puede ser sin
comisión si es cuenta digital).
Banorte – “Banorte One+” (One Up) y Banorte Básica
Banorte One Up:
Lanzada en 2025, es la tarjeta sin anualidad emblemática de Banorte. Anualidad: $0 siempre que gastes $7,500 por trimestre (~$2,500 al mes). En caso contrario, cobran una “comisión por inactividad” de $450 al trimestre (equivalente a $1,800 anual + IVA si nunca la usas, pero si la usas sí deberías exentarla).
Pros: Sin anualidad real para usuarios activos – $30 mil al año de gasto la dejan gratuita. Recompensas: Programa “Recompensa Total Banorte” – acumula 1 punto por $10 en compras regulares, 2 puntos por compras digitales (tarjeta digital, Apple Pay, etc.) y 3 puntos por compras en tu categoría “comunidad” seleccionada. Es un esquema interesante: al obtener la tarjeta eliges una temática (Gamer, Fitness/Wellness o Lifestyle) y Banorte te da 3x puntos en comercios de esa comunidad (ej. Gamer: tiendas de videojuegos, tecnología; Lifestyle: restaurantes, moda).
Adicionalmente, la One Up incluye beneficios de seguridad poco comunes: seguro por robo de bolso/cartera ($20k), celular ($10k) y compras protegidas sin costo. Bienvenida: los primeros 30 días ofrece 6 MSI en todas las compras de $2,000-$30,000 automáticamente. También es 100% digital: puedes personalizar que la tarjeta física venga sin datos impresos y consultar todo en la app Banorte Móvil.
Contras: Recompensas Banorte puntos vs. cashback: Los puntos Banorte se canjean por dinero o cosas, pero su valor efectivo no es altísimo – típicamente $1 peso por ~10 puntos (según catálogos). Por ejemplo 1 punto/$10 gasto = ~1% retorno; si usas mucho la tarjeta digital en comercios de tu comunidad, podrías lograr ~3% en puntos en esos consumos, pero es en condiciones específicas.
Comisión si no la usas suficiente: Aunque no “cobra anualidad”, ese requisito de $7,500/trimestre es más rígido que otras (que piden gasto mensual menor). Si un trimestre no alcanzas, te cargarán $450 + IVA.
Es decir, conviene solo si planeas darle uso regular. CAT: ~93.5% sin IVA, tasa ~67.9% anual – alta, no conviene llevar saldos.
Requiere ingresos mínimos $7,000 comprobables. Conclusión: Banorte One Up es muy completa: sin costo para usuarios frecuentes, con recompensas flexibles y experiencias para nichos (gamers, fitness, etc.), y protección de compras robusta.
En contra, su esquema de puntos es un poco complejo comparado con
cashback directo de otras, y penaliza más fuertemente la falta de uso.
Banorte Básica:
Tarjeta básica regulada: sin anualidad, sin comisiones, pero tampoco sin beneficios ni línea alta.
Pros: Gratis de por vida sin condiciones. Es ideal si quieres una línea de crédito de emergencia sin pagar nada. Incluye “Blindaje Banorte” (protección contra fraude 48h antes del reporte, gratis).
Contras: No da recompensas, ni MSI
especiales. Está pensada para cumplir con el producto básico del banco.
Requiere ingreso $7,000 y buen historial. Si solo te interesa no pagar anualidad y no te
importan puntos, es una opción – aunque en ese caso One Up usada moderadamente
quizá convenga más para sí ganar algo de puntos.
HSBC – HSBC Zero
HSBC Zero: Producto orientado a “cero comisiones por
usarla”. Anualidad: $0, **condicionado a al menos una compra de $1
peso al mes. Si en un mes no la usas ni tantito, HSBC te
podría cobrar la comisión anual prorrateada ($170 mensuales aprox, aunque HSBC
la llama “Administración” y la exenta con uso). Pros:
- Sin
anualidad (muy fácil de cumplir: cualquier compra de $1 MXN vale)
- Sin
comisión por disposición de efectivo en cajeros(pocas tarjetas lo ofrecen). Ojo: de todos
modos pagarás intereses desde el día 1 en retiros, pero al menos ahorras
el ~6-10% de comisión que otros cobran.
- Sin
comisión por reposición de tarjeta si la pierdes
- Promos de bienvenida: Gasta $18,000 en primeros 90 días y obtén un vuelo nacional redondo gratis (beneficio sujeto a disponibilidad, vale la pena si planeas viaje; detalles en T&C, posiblemente un código en cierta aerolínea)
- También suele dar bonificaciones en
ciertas épocas (por ej. 10% cashback en gasolina durante promos
especiales).
- MSI
frecuentes: HSBC lanza campañas “Happy Weekend” con MSI + bonificación
en comercios, y tiene convenios MSI con Amazon, Mercado Libre, etc.
Además, su plan “Divídelo” te deja diferir compras a 24 meses con tasa
preferencial desde la app.
- Mastercard
Gold beneficios: Protección de compras 45 días, garantía extendida +1
año, protección de precio, etc. incluidos.
- App
HSBC: Con tarjeta digital (CVV dinámico), controles 24/7, y chat a
cliente. Han mejorado su app notablemente.
- Sin
requisito de historial largo: Piden ingreso mínimo $5,000 y apenas 6
meses de historial crediticio, por lo que es accesible para muchos
jóvenes profesionales.
Contras:
- No
cashback general permanente: HSBC Zero no tiene un programa de
recompensas por puntos ni cashback fijo en todas las compras. Las
“devoluciones” vienen vía promos temporales (ej. han dado 5% en gasolina
tope $250, o 10% en sus “Happy weekends”). Por defecto, tus compras no
generan puntos. Esto la hace menos atractiva para quien busca cashback
constante.
- Intereses
elevados: Aunque HSBC presume tasa baja a algunos, la realidad: CAT
~96.9% sin IVA, tasa interés promedio ~44.1% anual (un poco menor que otros clásicos, pero
sigue alta). Si no pagas completo, los intereses comerán cualquier
beneficio.
- Cashback
nuevo, pero limitado: En 2025 HSBC lanzó Más HSBC Mujeres al Mundo
que bonifica compras hechas el primer fin de semana de mes a mujeres en su
programa, pero es muy segmentado. No es un cashback universal sino
promociones puntuales (ej. 45% desc. en un diplomado para mujeres).
- Sin
apoyo en Pay/Wallets aún: Al día de hoy HSBC México no soporta Apple
Pay/Google Pay (a diferencia de Banorte, Santander, Banregio). Debes usar
la tarjeta física o digital en app.
- Atención
al cliente mejorable: Según usuarios, HSBC 24/7 a veces tarda en
contestar en chat/app. También la emisión de la tarjeta física puede
tardar unos días (pero puedes usar tarjeta digital desde aprobación en
app).
Ideal para: Quien quiere una tarjeta sin pagar
nada nunca (ni anualidad ni comisiones raras), y valora beneficios
puntuales: por ejemplo, aprovechar el vuelo gratis de bienvenida (que por sí
solo puede valer ~$2,000), disfrutar promociones Mastercard (Cinépolis
2x1, etc.) y no preocuparse de cobros ocultos. Es buena como
tarjeta diaria por su cero costo y eventual promos, pero si buscas cashback
permanente por cada compra, otras opciones (Nu, Rappi, Santander) te darán más.
Scotiabank – Tarjeta IDEAL Scotiabank y Liverpool
Scotiabank IDEAL:
Es la tarjeta sin anualidad más
destacada de Scotiabank, lanzada en 2022. Anualidad: $0 de por vida. Pros:
- Sin
costo fijo sin letra chiquita (no hay requisito de gasto mínimo
mencionado en folleto; es gratis incluso si no la usas, según condiciones
básicas).
- Cashback
en puntos Scotia Rewards: Acumula 7 ScotiaPuntos por cada $100 MXN
gastados. Scotiabank promociona esto como
“equivale al 7% del gasto en puntos”. Importante: Cada
ScotiaPunto vale ~$0.08 MXN al usarlos para abonar a saldo o pagar en
comercios. Entonces, 7 puntos/$100 =
~$0.56 pesos, o 0.56% de cashback real. Aún así, es dinero de
regreso (canjeable a estado de cuenta, pagos de tarjeta o gift cards). No
tiene tope mensual fijo señalado, más que vigencia de puntos 24 meses.
- Meses
sin intereses “a la carta”: Con la IDEAL puedes diferir cualquier
compra a 3 o 6 MSI cuando quieras, pagando una membresía
semestral de $620. Es decir, hay un programa opcional
“Meses sin Intereses ilimitados” por ~$1,240 al año. Si lo contratas,
compras desde $3k se van a 3 MSI y >$5k a 6 MSI automáticamente, sin
comisión por cada evento. Si no contratas, igual Scotiabank da MSI
en comercios aliados, solo no libres.
- Personalización
de beneficios: Scotiabank te deja decidir si quieres inscribirte al
programa de recompensas, al de MSI, a ambos o ninguno. La tarjeta es “IDEAL” porque tú eliges:
si quieres cashback (pagas $620 anual membresía Rewards y obtienes 7
puntos/$100); si quieres MSI (pagas $620 cada
semestre); o no pagar nada extra y tener solo una
tarjeta de crédito gratuita sin recompensas.
- Sin
anualidad ni de adicionales: Tarjetas adicionales sin costo (y sus
compras también acumulan puntos para el titular).
- Otros
beneficios: Promos Scotiabank frecuentes (pre-venta eventos con
Priority Pass, Scotia Select descuentos). Protección contra fraude 72h
antes reporte (estándar Visas).
- Requisitos
moderados: Ingreso mínimo $7,500, similar a competencia, y su
aprobación es relativamente accesible para personas con buen manejo en
otras tarjetas.
Contras:
- Costo
de membresías: Para disfrutar cashback y MSI al máximo debes
considerar los $620 + $620 = $1,240 + IVA anuales. Scotiabank bonifica
el primer año de membresía Rewards gratis (promoción de lanzamiento), pero en adelante si quieres
seguir con cashback tocará pagar ~$717 con IVA. Conviene hacer números:
0.56% efectivo de cashback requiere gastar ~$128,000 al año para “salir
tablas” con $717 de membresía. Si gastas más que eso, sí ganas neto; si
menos, podrías perder más en la cuota que lo recuperado (ejemplo: gastas
$50k año -> ~$280 pesos valor puntos, pero pagarías ~$717 – no
conviene).
- Valor
real de puntos “inflado” en publicidad: Dicen “7%” pero realmente los
ScotiaPuntos valen ~$0.08. Por cada $1,000 gastados generas 70
puntos = ~$5.6 pesos si los usas para pagar compras. Es mejor que nada, pero
lejos de 7 pesos x $1000 que aparenta la palabra 7%. Es crucial
redimirlos eficientemente (pagando estados de cuenta o compras >$50)
para obtener los $0.08 por punto.
- Sin
cashback inmediato: Debes acumular puntos y luego canjear en la
web/app ScotiaRewards (por saldo a tu cuenta, giftcards, etc.). No ves un
abono automático mensual en pesos como tal – requiere acción del usuario.
- Tasas
de interés: Si no pagas completo, es cara. CAT ~95.6%, tasa ~69% anual. Scotiabank maneja “Tasa Baja” en otros
productos, pero la IDEAL no se anuncia como tasa baja, sino estándar
variable.
- Beneficio
MSI “ilimitado” con truco: Pagar ~$1240 al año por diferir cualquier
compra a 3-6 MSI conviene solo si planeas financiar varias compras grandes
sin pagar intereses. Si no lo contratas, igual la tarjeta te sirve gratis
pero entonces solo tendrás MSI donde la tienda ofrezca.
- Servicio
al cliente y digital: La app Scotiabank es funcional pero menos pulida
que BBVA/Santander. La gestión de puntos y membresías es mejor vía web. No
es terrible, pero un área de oportunidad.
En resumen, Scotiabank IDEAL es buena para quien
quiera flexibilidad: puedes elegir tener una tarjeta sin costo alguno
(cero anualidad, sin recompensas) o pagar por agregar cashback y MSI
según te convenga. Si no quieres complicarte con membresías, probablemente te
convenga más otra tarjeta con cashback “gratis” (ej. LikeU, Nu). Pero si tu
patrón de gasto es alto y puedes justificar el costo para obtener MSI general y
~0.5% de vuelta, la IDEAL puede ajustarse a tu estrategia.
Liverpool Premium Card (LPC):
Tarjeta de tienda Liverpool (departamental) que también funciona como VISA internacional.
Pros:
Ofrece 10% de descuento directo en tu primer día de compras en Liverpool
al obtenerla(un ahorro significativo si
compras algo costoso al estrenarla). Tiene frecuentes meses sin intereses
exclusivos en Liverpool (hasta 24 MSI en temporada, vs 6-12 MSI con bancarias).
Genera “Puntos Rosas” Liverpool: 1 punto por cada $100 gastados
(equivale a 1% de bonificación en monedero electrónico Liverpool). Anualidad: Usualmente sin
costo el primer año, luego ~$349 anual (pero a menudo la bonifican si usas
la tarjeta x veces al año o en el Aniversario Liverpool ofrecen promociones
sin anualidad). Contras: Los Puntos solo se usan en
Liverpool. Las tasas de interés son elevadísimas (Cat ~79%). Es principalmente útil para compradores
frecuentes de Liverpool que aprovechen sus ventas especiales. Para uso general
fuera de Liverpool, su aceptación es buena (Visa), pero no tiene cashback fuera
de su tienda. Nota: Otras departamentales similares: Palacio de
Hierro (Tarjeta Palacio, anualidad ~$500 condonable por gasto, 1% en Puntos
Palacio), Sears (cobra anualidad ~$300, puntos Sears 10%=0.5% valor,
etc.). Estas tarjetas de tienda no destacan en nuestro criterio principal
($0 anualidad, cashback líquido), por lo que se recomiendan solo si eres
muy leal a esas tiendas y cumples condiciones de exentar anualidad vía compras
en las mismas.
Fintech Digitales – Nu, RappiCard, Stori, Mercado Pago, Hey Banco
Nu (Nubank México):
La tarjeta morada sin anualidad que ha ganado popularidad masiva. Pros: Sin anualidad ni comisiones por pagos tardíos o excedente – es muy transparente; solo pagas intereses si no liquidas. Aprobación fácil/moderada: acepta a muchos usuarios nuevos en crédito (líneas iniciales desde $5k). App excelente: controlas límite, pagas en un clic, generas tarjeta virtual, congelas la tarjeta, todo 100% móvil.
Ofrece Mastercard Gold beneficios globales. Cashback: En 2025 Nubank lanzó “Nu+”, un programa gratuito que da 3% de tus compras de crédito en puntos, canjeables a efectivo (cada punto = $0.10). Eso equivale a $3 de recompensa por cada $100 gastados – el más alto cashback base del mercado actualmente, y sin tope mensual divulgado.
Los puntos no expiran y puedes redimirlos al instante como saldo a tu tarjeta o depósito en cuenta Nu. Ejemplo: gastas $10,000, obtienes 1,000 puntos = $100 MXN que puedes usar para pagar tu saldo.
MSI: Nubank participa en promociones MSI con algunos comercios (p.ej. Amazon 10 MSI sobre $2k). Además, permite financiar compras mayores a 100 pesos en plazos con intereses desde su app (similar a “pago fijo”).
Contras: No tiene un histórico largo en recompensas – el programa Nu+ es nuevo y podría cambiar; de hecho, requiere que te inscribas desde la app (por ahora sin costo). Antes de Nu+, la tarjeta Nu no ofrecía puntos; habrá que monitorear su sostenibilidad.
No ofrece MSI “libres” – dependes de promos de comercios o de diferir con intereses.
Línea de crédito baja al inicio: Muchos usuarios reportan líneas modestas (p.ej. $5k-$10k) al empezar, aunque Nubank las aumenta con uso responsable.
Atención al cliente solo digital – no hay sucursales; cualquier aclaración es por chat o teléfono (disponible 24/7 eso sí).
Tasa de interés: variable ~55-60% anual según cliente (siempre paga a tiempo para aprovecharla sin costo). En resumen,
Nu
es sobresaliente si quieres cero costos y un cashback agresivo (3%)
depositado en tu cuenta. Hoy por hoy, es de las más recomendables para gasto
diario pagando completo.
RappiCard (Banorte):
Una de las pioneras fintech en cashback. Sin anualidad de por vida. Cashback fijo: 3% en compras dentro de Rappi (app), 2% en compras en línea (cualquier e-commerce) y 1% en compras físicas.
Este cashback se acredita automáticamente a tu estado de cuenta como saldo a favor (no son puntos), lo cual es muy conveniente. Sin comisión por compras en el extranjero (FX 0%) – excelente para viajeros, ahorras ~1.5%-3% que otros cargan.
Pros: Además del cashback, RappiCard da beneficios digitales: aprobación casi instantánea desde la app Rappi, tarjeta digital inmediata, tarjeta física entregada en minutos u horas vía Rappi en ciudades principales.
Ofrece MSI hasta 18 meses en establecimientos aliados (RappiCard suele tener convenios, p. ej. en Buen Fin con tiendas de tecnología). También frecuentes descuentos flash (hasta 50%) en la sección RappiCard dentro de Rappi. Atención 24/7 por chat en la app. Contras: La categoría “compras en línea 2%” incluye todas las compras en sitios web/apps excepto las hechas dentro de Rappi (que son 3%).
Si una compra en línea no se reconoce bien como “ecommerce” podría caer al 1%. No hay evidencia de topes mensuales explícitos, pero Rappi impone un tope anual al cashback de $20,000 MXN (más que suficiente para la mayoría).
Requisitos: Ser usuario de Rappi, ingreso ~$7,000 (no piden comprobante de ingresos formal en muchos casos, evalúan con Buró). Servicio al cliente puede ser lento vía app. Tasa de interés: ~59% anual (CAT ~75%).
Resumen: RappiCard es ideal si realizas muchas compras en línea y quieres cashback inmediato, o si usas mucho Rappi (pedidos, RappiTravel – de hecho RappiTravel da hasta 5% cashback con esta tarjeta).
También es de las pocas sin comisión por
compras en dólares, excelente para viajes o Amazon USA. Es muy competitiva y
totalmente gratuita; solo asegúrate de usar la app Rappi (pues la gestión se
hace allí, no en Banorte).
Stori Card (Classic y Stori Black):
Fintech enfocada en personas sin historial o con historial limitado. Sin anualidad en todas sus variantes.
Pros: Aprobación altísima (99% según Stori) sin checar Buró estrictamente – es una puerta de entrada al crédito formal. Línea inicial baja ($1,000-$5,000) que puede aumentar rápidamente con buen uso. Ofrece app propia para seguimiento y pagos (también acepta pagos en Oxxo). Nueva Stori Black (su versión “premium”): daba 3% cashback al inicio, pero ahora ofrece 1% fijo en todas las compras.
Ese 1% se abona como saldo en tu cuenta Stori mensual. Incluye opción de diferir compras a 3, 6, 9, 12 meses con comisión fija por mes.
Contras: El cashback 1% de Stori Black ya no sobresale (otras sin anualidad dan 1% o más). Además, para obtener Stori Black muchos usuarios deben primero usar la Stori clásica unos meses. Comisiones/Costos ocultos: Stori clásica no tiene recompensas y solía cobrar $500 de anualidad, pero ahora la han publicitado “cero anualidad”. Sin embargo, hay reportes de cobro por uso de programa “Stori Pass” para acceso a algunos beneficios.
Atención a clientes limitada – a veces tardan por correo. Reputación
mixta: Stori ha tenido quejas por aumentos tardíos de línea o problemas en
aclaraciones; al ser Sofom, no un banco, algunos dudan. Resumen:
Recomendable solo si no logras aprobación en otras (Nu, etc.) debido a
Buró – Stori te aprobará casi seguro y te permitirá construir historial. Una
vez con historial, quizá migres a una tarjeta con mejor cashback. Si ya puedes
obtener Nu o Rappi, Stori se queda atrás en beneficios.
Tarjeta de Crédito Mercado Pago:
Creada por Mercado Libre, respaldada por Sabadell. Sin anualidad. Pros: Diseñada para compradores de MercadoLibre. Da MSI por default (3, 6 meses) en compras dentro de MercadoLibre/MercadoPago aunque tu usuario no tenga nivel alto. Suele dar cashback en meses específicos para suscripciones Mercado+ (nivel de lealtad): por ejemplo, nivel 6 Meli+ obtiene 2% de cashback en Mercado Libre compras pagando con esta tarjeta (tope ~$300). Sin costo de emisión, sin reposición, sin comisión FX.
Contras: Fuera de MercadoLibre no ofrece recompensas fijas. Es básicamente para fomentar el ecosistema MercadoPago. Algunos meses dan promociones de 5-10% en categorías como gasolina, pero no es permanente.
Su atractivo principal son los MSI en MercadoLibre – si compras mucho ahí, podrías preferir usar esta tarjeta en lugar de otras que no tendrían MSI.
Requisitos: invitación – liberan la tarjeta gradualmente a usuarios de la plataforma; debes tener cuenta MercadoPago.
Resumen: Útil
si frecuentas MercadoLibre y quieres meses sin intereses siempre ahí o
alguna bonificación ocasional en esa plataforma. Pero para cashback universal,
hay mejores opciones. Muchos usuarios la consideran prescindible si ya tienen
otras, a menos que seas muy fan de ML.
Hey Banco (Banregio) – Tarjeta Hey:
Banco 100% digital de Banregio. Anualidad: promocionada $0 de por vida*, con un esquema particular: la tarjeta Hey ofrece 1% de cashback básico en todas las compras. Opcionalmente, puedes pagar una “Anualidad/Administración” de $600 + IVA al año para activar un +1% adicional de cashbackbanco.hey.inckardmatch.com.mx, totalizando hasta 2% en todas las compras. Pros: Aunque suene extraño pagar anualidad voluntariamente, el 2% cashback podría ser atractivo si gastas mucho: con ~$30k gasto anual, cubrirías la cuota y a partir de ahí ganarías neto.
Si no pagas la membresía, igual tienes 1% gratis – lo cual ya es decente y la tarjeta sigue sin cuota obligatoriar. Hey Banco corre por Banregio, así que su app es robusta, y su tarjeta física es Visa con pagos móviles compatibles (sí soporta Apple Pay). También suelen lanzar “súper cashbacks” mensuales en rubros específicos (ej. 10% extra en cierto comercio para tarjetahabientes con “anualidad activa”).
Contras: Ese mensaje de “anualidad activa” implica que tal vez debas haber pagado la cuota para ciertos promos. La comisión anual como tal es $0 solo si la tramitas con promoción de nómina o en sus campañas – de lo contrario, Banregio podría empezar a cobrarla tras primer año.
La comunicación no es tan clara. También, los $600 de cuota son cobrados fraccionadamente mensualmente ($50 al mes) si eliges el programa de recompensas, y se compensan con el cashback adicional que generes.
Como usuario, solo conviene pagarla si gastas >$50k al año (para obtener >$500 de cashback extra y que supere la cuota). Cabe mencionar que Hey pide buen historial y ofrece línea desde $10k en adelante usualmente.
Conclusión:
Tarjeta Hey es comparable a Scotiabank IDEAL en modelo: 1% cashback gratis,
posibilidad de 2% pagando cuota. Puede rendir frutos para grandes
gastadores que no quieran “jugar” con categorías ni toques – 2% parejo es muy
atractivo. Pero para montos menores, es mejor quedarse en 1% gratis y quizás
considerar alternativas sin cuota con 1%-3% según categoría (Rappi, Santander,
etc.).
Tabla Comparativa de Tarjetas (México, Agosto 2025)
|
Emisor / Tarjeta |
Anualidad |
CAT / Tasa anual |
Cashback / Recompensas |
MSI (Meses Sin Intereses) |
Bonos bienvenida |
Comisiones relevantes |
Compras en el extranjero |
Requisitos aprobación |
Pagos & Uso digital |
E-commerce & Seguridad |
Cobertura Mérida |
Vigencia info |
Contras Clave |
|
BBVA – Azul (digital) |
$0 de por vida (via web)bbva.mxbbva.mx (normal $748+IVA condonado) |
CAT 72.5% sin IVA; Tasa ~50.6% anual variablebbva.mx |
Puntos BBVA: 9% en Puntos (≈0.9% del gasto)bbva.mxbbva.mx. Sin cashback directo. |
3 MSI en todas compras primeros 30 díasbbva.mx. +MSI en comercios aliados BBVA (frecuentes). Conversión
a MSI fuera de promo: comisión 5.5%-7%bbva.mx. |
Sin anualidad de por vida al contratar en línea. 3 MSI de
bienvenida 30 díasbbva.mx. |
Disp. Efectivo: 7%bbva.mx. Pago tardío: ~$490bbva.mx. Reposición: $192. (Sin penalidad por
no uso)bbva.mx. |
3.5% comisión sobre compras en divisas (USD, etc.). Sin
beneficios viajes destacados. |
≥$6k-$7k ingreso. Buen historial (checa Buró). Docs: INE,
comprobantes. |
App BBVA con tarjeta digital CVV dinámico,
Apple/Google Pay soportado. Contactless OK. |
Compra en línea protegida por CVV dinámico y alertas.
Verif. SMS en pagos online. BBVA es ampliamente aceptado en marketplaces. |
BBVA con sucursales en Mérida; muy aceptada (Visa/Mc).
Experiencia de uso positiva (banca líder). |
Al 22/08/2025 |
Puntos en vez de efectivo; tasa interés alta; pierdes
anualidad $0 si te atrasas 2 mesesbbva.mx. |
|
Citibanamex – Simplicity |
$0 permanente (sin condiciones) |
CAT ~75% sin IVA; Tasa ~55-60% anual |
Sin recompensas. (No puntos, no cashback –
filosofía “sin complicaciones”). |
MSI en miles de comercios (Citibanamex es de los más
activos en promo MSI). No MSI universal. |
Ninguno (beneficio es no cobrar anualidad ni cargos por
atraso). |
Pago tardío: $0 (no cargo por mora, solo
intereses). Disp. Efectivo: ~6% + $ 💵 (según tarifario
Citibanamex). |
3% comisión sobre compras en extranjero. |
≥$5k ingreso. Se pide identificación, Buró aceptable (pero
es flexible). |
App Citibanamex Móvil para pagos y control. Notificaciones
por BuroSMS. No Apple Pay aún. |
3D Secure en compras en línea (token via móvil).
Citibanamex con sólida seguridad antifraude. |
Muchas sucursales en Mérida. Aceptada ampliamente. |
22/08/2025 |
Sin recompensas por gasto; solo interesante para evitar
comisiones. Banco en transición (potencialmente menor soporte por venta). |
|
Citibanamex – Costco |
$0 primer añobanamex.com, luego $450 + IVA (~$522)banamex.com (no exenta por uso) |
CAT 85.9% sin IVA; Tasa 61.9% anualbanamex.com |
Reembolso anual: 3% en compras Costco (tienda,
costco.com.mx, EUA)banamex.com; 2% fuera de Costcobanamex.com. Pagado en certificado Costco al corte
Dic.banamex.combanamex.com |
MSI en Costco 6 o 12 meses con comisión 12.53% (opcional)banamex.com. +MSI general en establecimientos con
promociones Banamex (frecuente)banamex.com. |
Sin anualidad el 1er añobanamex.com. 16k Costco puntos bienvenida (promoción
esporádica). |
Disp. Efectivo: comisión promo $5 por cada $100banamex.com. Pago tardío: ~$450. |
3% comisión FX en compras extranjeras. Visa Gold con
seguros (precio, compra, extendida)banamex.com. |
≥$7k ingresobanamex.com. Socio Costco requerido. Checan Buró mediano. |
App Citibanamex + Costco web para seguimiento de rebate.
No Apple Pay. Tarjeta física con chip/contactless. |
Solo se puede usar el reembolso en tiendas Costco (no
efectivo)banamex.combanamex.com. Soporte en mesas Costco y Citibanamex. |
Aceptada internacional (Visa). En Mérida, Costco acepta
solo esta tarjeta + débito. |
22/08/2025 |
Reembolso no líquido (cupón Costco)banamex.com; anualidad post año1; sin muchas ventajas
fuera de Costco. |
|
Santander Free |
$0 de por vida usando $200+ messantander.com.mx; si no, $160+IVA mes de inactividadsantander.com.mx |
CAT 93.6% sin IVA; Tasa 66.93% anualsantander.com.mx |
No tiene cashback ni puntos propios. (Se puede inscribir
al programa Rewards Plus pagando $400, pero no estándar). |
MSI en comercios participantes Santander (no propios). Sin
programa universal MSI. |
Ninguno (valor es cuota $0). |
Mantenimiento: $174 con IVA si no usas en messantander.com.mx. Pago tardío: $399 gastos
cobranzasantander.com.mx. |
3% comisión compras extranjeras (MC Gold). |
≥20 años edad, $7,500 ingresosantander.com.mx. Requiere comprobantes, Buró ok. |
App Santander: permite bloqueo, CVV dinámico (tarjeta
digital Santander). Sin Apple Pay por el momento. |
Compra en línea protegida vía SuperToken (token móvil
Santander). Alertas tiempo real. |
Santander con buena red en Mérida; sin problemas de
aceptación. |
22/08/2025 |
Sin recompensas (solo $0 cuota); cargo de $174 si olvidas
usarla un messantander.com.mx. |
|
Santander LikeU |
$0 permanente (sin cond. gasto)santander.com.mx |
CAT ~90.6% sin IVA; Tasa ~66.3% anualsantander.com.mxsantander.com.mx |
Cashback Baby: 6% farmacias, 5% restaurantes, 4%
telecom, 1% supermercadossantander.com.mxsantander.com.mx.
Tope $500/messantander.com.mxsantander.com.mx. Depósito mensual a cuentasantander.com.mx. |
MSI en comercios aliados + difiere compras de
>$1,500 a 3/6 MSI sin interés automáticamente en promos especialessantander.com.mxbanamex.com. No costo extra. |
Sin anualidad. No bono directo, pero primer año Rewards+
sin costo. |
Sin comisiones ocultas. Pago tardío ~$399
(cobranza). Sin cargo inactividad. |
3% comisiones FX (MC Gold). Beneficios MC: 2x1 Cine, etc. |
≥$7,500 ingreso. Buró requerido (target jóvenes con
empleo). |
App Santander con tarjeta sin números + CVV dinámicosantander.com.mxsantander.com.mx. Apple/Google Pay soportado. |
E-commerce seguro: CVV dinámico, alerts. Cashback válido
en compras directas (no via intermediarios)santander.com.mxsantander.com.mx. |
Amplia aceptación (Visa). Mérida: Santander sucursales
disponibles. |
01/07/2025 (últ. cambio cashback) |
Requiere cuenta Santander p/ cashbacksantander.com.mx; cashback limitado $500/messantander.com.mx; sin cashback en entreten./gasolina tras
cambios 2025. |
|
Banorte One Up |
$0 si gastas ≥$7,500/trimbanorte.com; si no, $450/trim inactividadbanorte.combanorte.com |
CAT 93.5% sin IVA; Tasa 67.87% anual var.banorte.combanorte.com |
Puntos Banorte: 1 punto/$10 normalbanorte.com; 2 puntos/$10 en compras digitales (Apple/G
Pay)banorte.com; 3 puntos/$10 en compras en categoría
favorita (Gamer, Wellness o Lifestyle)banorte.com. (Valor efectivo ~0.8%-2.4% según canje). |
6 MSI en todas compras durante primeros 30 días*
(bienvenida)banorte.combanorte.com. +MSI en eventos Banorte (Buen Fin etc.),
convenios con tiendas y “Banorte tu tienda favorita” promos. Permite pagar a
3-48 meses con tasa fija preferencial (“Pagos Fijos”). |
6 MSI en todas compras primer mes (compras $2k-$30k)banorte.com. A veces bonificación $500 al activar
(promo). |
Inactividad: $450/trim si no gastas $7,500banorte.com. Pago tardío: ~$399. Efectivo:
10% comisiónsantander.com.mx. |
1.5% comisión FX (Banorte suele cobrar < promedio).
Visa Platinum beneficios viajes básicos. |
≥$7,000 ingresobanorte.com. Se pide buen Buró (target medio-alto). |
App Banorte Móvil: control total, tarjeta virtual
instantánea. Apple/Google Pay disponible. |
Sin números en plástico (opción)banorte.com, alertas Banortel. Protección compras/
precio/garantía Visa Platinum. Extra: seguro robo cartera ($20k) y celular
($10k) incluidobanorte.combanorte.com. |
Banorte fuerte en Mérida (sucursales). Aceptación amplia. |
26/02/2025 (folleto) |
Requiere gasto constante o pagas comisiónbanorte.com; esquema de puntos complejo vs cashback; tasa
interés alta si rotates. |
|
Banorte Básica |
$0 de por vida (producto básico)banorte.combanorte.com |
CAT 95.6% sin IVA; Tasa 69% anual fijabanorte.com |
No hay recompensas (no participa en Rewards a menos que
pagues inscripción $400). |
No MSI especiales (solo en tiendas si ofrecen MSI con
cualquier tarjeta). |
Ninguno. |
Sin comisiones (no anualidad, no mantenimiento)banorte.com. Late fee ~$399. |
3% comisión compras en extranjero. |
≥$6,000 ingresoscotiabank.com.mx. Documentos básicos. |
App Banorte para seguimiento. No contactless (plástico
tradicional). |
Básica en seguridad (pero incluye alertas Banorte). Sin
CVV dinámico. |
Amplia aceptación (Visa Clásica). |
26/02/2025 |
Sin recompensas, límite de crédito bajo típicamente. Solo
útil para emergencias o historial. |
|
HSBC Zero |
$0 usándola 1 vez al meshsbc.com.mx (de lo contrario podría generar comisión
administración) |
CAT 96.9% sin IVA; Tasa ~44.12% anualhsbc.com.mxhsbc.com.mx |
No tiene cashback fijo ni puntos estándar. Promos
temporales: ej. “Happy Weekend” cashback 5-10% en categorías (limitado)hsbc.com.mx. Programas Mujeres al Mundo (pts extras a
mujeres). |
2-12 MSI en comercios participantes (promos HSBC
frecuentes en fines de semana)banamex.com. “Divídelo” plan de pagos a 3-24 meses con
tasa preferencialhsbc.com.mx. |
Vuelo redondo nacional gratis al gastar $18k/90días
(welcome)hsbc.com.mxhsbc.com.mx. 3 meses bonificación seguro auto (campaña
actual). |
Sin comisión dispo efectivohsbc.com.mx (0%), Sin comisión reposiciónhsbc.com.mx, Pago tardío: ~$399. |
2.75% comisión FX en extranjero (un poco menor que
estándar 3%). |
≥$5,000 ingresohsbc.com.mx. ≥6 meses de historialhsbc.com.mx. Relativamente fácil de obtener. |
App HSBC con tarjeta digital (CVV dinámico)hsbc.com.mx. Contactless soportado. No Apple Pay aún. |
Seguridad: CVV dinámico, bloqueos en app. MC Gold
beneficios: garantía extend., compra protegidanu.com.mxnu.com.mx. |
HSBC con sucursal en Mérida; aceptación amplia. |
12/05/2025 |
Sin cashback permanente (solo promos); exige uso mensual
(aunque sea $1)hsbc.com.mx; atención a cliente mejorable. |
|
Scotiabank IDEAL |
$0 de por vidascotiabank.com.mx |
CAT ~95% sin IVA; Tasa ~69% anual var. |
Scotia Rewards (opcional): 7 pts por $100 (0.56%
efectivo)blog.kardmatch.com.mxblog.kardmatch.com.mx. Requiere membresía $620/año
tras 1er añoblog.kardmatch.com.mxblog.kardmatch.com.mx. Sin membresía = sin recompensas. |
MSI “cuando quieras”: Diferir cualquier compra a 3
MSI (mín $3k) o 6 MSI (≥$5k) – requiere membresía $620 cada 6 mesescdn.aglty.iocdn.aglty.io. Sino, solo MSI en comercios aliados. |
10% de descuento primer día compras Liverpool (si expedida
en Liverpool). A veces bonificación pts 5k al inscribir Rewards. |
Membresía Rewards: $620/añocdn.aglty.io; Membresía MSI: $620/semestrecdn.aglty.io. Pago tardío: ~$399. |
2.9% comisión FX. Visa Platinum beneficios viajes. |
≥$7,500 ingresoscotiabank.com.mx. Buró limpio requerido. |
App Scotia: seguimiento; canje de puntos vía web. Sin
Apple Pay. Tarjeta contactless. |
Buen antifraude pero sin CVV dinámico. Paga con Puntos
disponible (compensa compras >$50 con pts)cdn.aglty.io. |
Scotiabank con sucursal en Mérida (menos presencia que
BBVA). Aceptación internacional ok. |
11/08/2025 |
Cashback bajo (~0.5%) a menos que pagues membresía;
rendimiento neto nulo si bajo uso; estructura de beneficios compleja
(membresías por separado). |
|
Liverpool Premium (Departamental) |
$0 primer año; ~$549 anual (condonable con gasto alto) |
CAT ~75% sin IVA; Tasa ~55% anual fijoscribd.com |
Puntos Liverpool: 10 puntos por $1000 (~1% en
Monedero)blog.kardmatch.com.mx. Frecuentes cupones 10% en eventos
especiales. |
MSI exclusivos 6-24 MSI en Liverpool todo el año; 3-9 MSI
en tiendas afiliadas (Sears, Suburbia). |
10% descuento primera compra en Liverpoolassetsmcprob.liverpool.com.mx (una sola vez). |
Pago tardío: ~$300. Reposición: ~$150. Compras
fuera Liverpool: no extras, solo intereses si difieres. |
4% comisión FX (es Visa internacional). |
Fácil aprobación (ingreso ~$4k, emiten incluso sin
historial). |
App Liverpool para monedero/pagos. No soporte Apple Pay. |
Solo medidas básicas antifraude. Uso preferente en su
tienda. |
Solo se acepta en Liverpool y donde VISA; en Mérida
Liverpool y Suburbia ampliamente disponibles. |
2025Q1 |
Anualidad salvo que gastes mucho en Liverpool; puntos solo
canjeables en Liverpool; tasa alta si usas como Visa general. |
|
Nu (Nubank) |
$0 siempre (sin cond.) |
CAT ~60% sin IVA; Tasa ~55% anual var. |
Nu+ Cashback: 3% en todas compras (puntos $0.10) –
equivale $3 por $100nu.com.mxnu.com.mx. Sin tope ni costo membresía (al 2025). |
MSI en comercios aliados (Amazon, ML, etc.). Ofrece
diferir compras >$100 a plazos con interés en app. |
Sin bono tradicional. (A veces $200 referidos). |
Sin comisiones: $0 reposición, $0 pagos tardíos
(solo interes), $0 anualidad. Disp. Efectivo tiene interés desde día1 pero
sin fee. |
0% comisión compras en extranjero (no cobra extra, solo
tipo cambio MC). |
≥$5,000 ingreso OR análisis alterno (muy accesible).
Aceptan sin historial (limite bajo). |
App Nubank ultra completa: congelar, cambiar límite,
tarjeta virtual, alertas push. Apple/Google Pay habilitado. |
Seguridad: biometría en app, 2FA en compras en línea. MC
Gold protecciones (compra, garantía)nu.com.mx. |
Sin sucursales, soporte remoto (chat 24/7). En Mérida se
usa como cualquier MC. |
01/08/2025 |
Línea de crédito inicial baja; sin MSI propios; programa
3% nuevo (posible cambios a futuro); no sucursal física (autogestión total). |
|
RappiCard (Banorte) |
$0 de por vidabanorte.com |
CAT ~68% sin IVA; Tasa ~59% anual var. |
Cashback: 3% compras en Rappibanorte.com; 2% en compras online (cualquier comercio
digital)banorte.com; 1% compras físicasbanorte.com. Automático a estado de cuenta en MXN. |
MSI 3,6,9,12,18 en comercios aliados (p.ej. 18 MSI en
tiendas tech durante promos)banorte.combanorte.com. Rappi app a veces permite diferir compra
puntual con interés. |
No anualidad; a veces cupón $500 Rappi al aprobar (promo
temporal). |
Sin comisión FX (0% en compras extranjeras). Disp.
Efectivo: ~6% (Banorte cobra). Pago tardío: ~$450. |
0% comisiones FX – excelente para viajes (usa tipo cambio
Visa). |
Buró flexible (score medio). Ingresos no siempre piden,
clientes Rappi prioridad. |
App Rappi: control de tarjeta, chat soporte. Tarjeta
digital instantánea; Apple Pay soportado. |
Seguridad: sin números en tarjeta, todo via app Rappi
(biométrico). Alertas en tiempo real Rappi. |
Sin sucursal (Banorte da soporte en caso necesario). En
Mérida repartidores entregan física en horas. |
23/11/2020 (lanzamiento) |
Sin sucursal física; servicio al cliente vía app puede ser
lento; cashback certificado “ilimitado” pero con condiciones por canal
(3/2/1%). |
|
Stori Classic/Black |
$0 siempre (ambas sin anualidad)storicard.com |
CAT ~80-95% (depende variante); Tasa ~60-70% |
Stori Black: 1% cashback en todas comprasstoricard.cominstagram.com, abonado mensual. Stori Clásica: sin
recompensas. |
MSI diferidos en app: permite convertir compras a 3-12 MSI
con % interés (depende monto). Ofrece MSI en tiendas AliExpress, etc.
(colabora con fintechs). |
Black daba $300 MXN al gastar $1000 primer mes (promoción
pasada). |
Reposición: ~$150. Pago tardío: ~$300. Aclaración
improcedente: $200. |
4% comisión compras extranjeras. (No destacada para
viajes). |
Muy accesible: aceptan 90% solicitantes, sin importar
historial. Ingreso mínimo bajo (<$5k). |
App Stori para seguimiento, pago con SPEI, etc. Sin Apple
Pay. Tarjeta contactless normal. |
Seguridad básica (alertas por email, sin token). Algunos
usuarios reportan bloqueo preventivo si gasto inusual. |
Sin sucursal; pagos en Oxxo disponibles. En Mérida igual
que nacional (Visa aceptada). |
01/07/2025 (cashback cambio) |
Cashback bajo (1%)instagram.com; empresa joven con soporte limitado; línea
de crédito baja; intereses altos si difieres compras. |
|
Mercado Pago |
$0 siempremercadopago.com.mx |
CAT ~75% (no publica claro); Tasa ~50% aprox. |
Mercado Puntos: Si eres nivel 6, 2% cashback en
compras MercadoLibre con tarjeta (tope $300)reddit.com. Si nivel menor, promos puntuales 1-2%. Fuera
de ML: sin cashback. |
Siempre 6 MSI sin intereses en MercadoLibre al usar esta
tarjeta (beneficio principal)mercadopago.com.mx. +MSI en MercadoPago aliados. |
Por invitación – a veces regalan $150 en tu cuenta
MercadoPago al obtenerla. |
Reposición: $0. Pago tardío: ~$350. Sin
otras comisiones (no anualidad, no manejo). |
3% comisión FX (vía Sabadell). |
Por invitación a usuarios MercadoLibre. Debes tener cuenta
verificada. |
App MercadoPago gestiona todo. Tarjeta virtual disponible
en app. |
Seguridad: control desde app MP. Compras en ML seguras,
antifraude ML aplicado. |
Sin sucursal; soporte vía chat ML. En Mérida, servida por
Sabadell para pagos en banco si requerido. |
2024 |
Solo conviene para compras en MercadoLibre (poco beneficio
fuera)reddit.com; no genera recompensas generales. |
|
Hey Banco (Banregio) |
$0 “de por vida”* (ver abajo) |
CAT ~60% sin IVA; Tasa ~50% anual var. |
Cashback: 1% en todas compras (base)banco.hey.inc. Puedes duplicar a 2% pagando $600+IVA
anualbanco.hey.inckardmatch.com.mx. Cashback en efectivo a estado cuenta
cada corte. |
3,6,9 MSI en comercios con promos Banregio. También “Meses
con Intereses” (financiamiento a tasa preferencial Banregio). |
Sin anualidad estándar (solo la “membresía” si optas por
mayor cashback). No bonos. |
Anualidad miembro: $600+IVA (opcional)banco.hey.inc. Pago tardío: $450. Inactividad:
No cobra mientras esté al corriente. |
1% comisión FX (Banregio es competitivo en tipo cambio). |
≥$10k ingreso. Historial medio (Banregio tiende a público
prime emergente). |
App Hey Banco: control total, notificaciones. Apple/Google
Pay disponible (Banregio). |
Tarjeta virtual en app Hey. Seguro anti-fraude Banregio
fuerte. |
Banregio tiene poca sucursal (1 en Mérida). Todo se maneja
digital. |
01/2025 (Kardmatch) |
Para 2% necesitas pagar $600; si no gastas mucho no vale
la penareddit.combanco.hey.inc. Menos trayectoria fintech (posibles
ajustes programa). |
Notas: “Sin anualidad de por vida” suele supeditarse
a mantener buen comportamiento de pago. Vigencia: Datos recopilados al 22/08/2025.
Promociones y porcentajes sujetos a cambios posteriores (ej. Santander LikeU
ajustó categorías en Julio 2025santander.com.mxsantander.com.mx;
Stori bajó cashback en 2024storicard.com; Nu lanzó Nu+ en 2025nu.com.mx). Para Mérida, todas estas tarjetas son
válidas; la diferencia es la presencia de sucursales para servicio (BBVA,
Santander, Banorte, HSBC, Scotiabank, Citibanamex tienen varias; fintechs
ninguna física).
Recomendaciones Finales Personalizadas
Si priorizas Meses Sin Intereses (MSI) sobre cashback: Considera tarjetas de bancos tradicionales que tengan alianzas amplias de MSI y flexibilidad para diferir compras. Por ejemplo, Banorte One Up ofrece MSI general de bienvenida y suele tener muchas promociones; Citibanamex es famoso por MSI en eventos especiales (ej. 12 MSI en Amazon, Walmart durante Buen Fin) – incluso su tarjeta Costco da MSI en viajes Costcobanamex.com. HSBC y Santander también hacen “ventas MSI” cada mes. Una tarjeta departamental como Liverpool te dará MSI hasta 24 meses en su tienda, útil si vas a equipar tu casa sin cargo financiero.
Si MSI es vital en cualquier compra, Scotiabank IDEAL con la
membresía MSI te deja diferir todo a 3-6 meses sin interéscdn.aglty.iocdn.aglty.io (pero recuerda que pagas por ese privilegio).
En general, bancos grandes >= fintech en MSI; así que podrías tener una de
cada: e.g., usar HSBC Zero o Santander Free para MSI (y promos) sin
pagar anualidad, combinada con una fintech para recompensas.
Si buscas el máximo cashback líquido:
Actualmente la mejor opción es Nu (Nubank) con ~3% efectivo en todonu.com.mxnu.com.mx – insuperable, siempre y cuando estés dispuesto a
usar su ecosistema 100% digital. Le sigue RappiCard: 1%-3% según dónde
compresbanorte.com, con ventaja de abono automático mensual. Si
prefieres un banco tradicional, Santander LikeU bien configurada te da
hasta 6% en tu categoría favorita (p. ej. muchos gastos en medicinas – 6%
farmacias es excelente)santander.com.mx
y al menos 1% en el resto, todo en efectivosantander.com.mx. Hey Banco y Scotiabank IDEAL
ofrecen ~1% gratis y la posibilidad de ~2% pagando anualidad – pueden convenir
para gastadores fuertes (≥$50k anuales). Para gastos pequeños, mejor las
gratuitas: Stori Black da 1% sin complicaciones (ya bajó pero sigue ok
para iniciar)storicard.com, Mercado Pago si eres nivel alto en
MercadoLibre puede reembolsarte 2% en esa plataforma (pero nada fuera). En
resumen: Nu para cashback general alto; Rappi y LikeU para
diversificar (Rappi para online/servicios, LikeU para categoría elegida).
Si compras mucho en Costco o Liverpool: Usa sus tarjetas co‐marca. La Costco Citibanamex maximiza tu retorno en Costco (3% anual en certificado)banamex.com y te evita el sobreprecio con otras tarjetasbanamex.com. Sin ella, en Costco solo obtienes 2% de tu membresía Ejecutiva; con tarjeta, sumas 3% extracostco.com.mxcostco.com.mx.
Pese a la anualidad de $522, si gastas >$17k al año en Costco, el 3% ~paga esa cuota y más. (Si Costco migra a Inbursa en 2025, revisa la nueva oferta; podría igualar o mejorar la de Citi).
Para Liverpool, la Liverpool Premium Card te da 10% primera compra y MSI exclusivos – conviene si compras muebles, moda, etc. allí regularmente. Puedes planear usarla solo en Liverpool (y otra para demás compras con cashback).
Otras tiendas: Palacio
de Hierro (Tarjeta Palacio) sirve similar para sus almacenes; Suburbia
(con Bradescard) da 10% primer uso y promociones propias – útil si vistes mucho
en Suburbia. En general, tarjetas departamentales valen la pena solamente si
aprovechas sus descuentos/MSI en esa tienda y puedes exentar o justificar la
anualidad con el ahorro obtenido.
Si viajas frecuentemente y gastas en USD: Te interesan tarjetas sin comisión por compras en el extranjero y con beneficios de viaje. En este sentido, RappiCard destaca porque no cobra nada por tipo de cambio – cualquier compra en USD/€ se convierte al tipo Visa sin recargos, ahorrándote ~3% vs otras tarjetas. Además es Visa Platinum, trae seguro de viaje básico y Priority Pass (vía Banorte). Nu igualmente no cobra comisión FX (hasta ahora) y es Mastercard Gold, con protección de compras que sirve global. HSBC Zero sí cobra ~3%, entonces para viajes no es ideal, pero a su favor tiene los seguros Mastercard Gold (p. ej. alquiler autos).
Si viajas mucho en avión y quieres acumular millas, quizá debas salir del ámbito “$0 anualidad”: tarjetas como Banamex Aeroméxico o BBVA LATAM Pass dan bonificaciones de bienvenida grandes pero con altas anualidades. Con nuestro alcance (cero anualidad), la alternativa es aprovechar cashback y comprar boletos flexibles. En seguros de viaje, todas las Visa/Mastercard Platinum o Gold incluidas arriba (Rappi, Nu, Costco, One Up) ofrecen alguna cobertura – revisa términos en cada caso.
Conclusión: Para gastar en extranjero sin fees, lleva RappiCard (y/o Nubank) – y combínala con apps tipo Revolut o Wise si necesitas retirar efectivo sin costo.
Si te interesa construir crédito fácilmente desde Mérida: Las fintech son tus aliadas: Stori, Vexi (no cubierto a fondo pero es otra con anualidad $0), Klar (ofrece línea garantizada inicialmente) y Nu son accesibles con bajos ingresos o sin historial. Por ejemplo, Stori aprueba aunque nunca hayas tenido crédito, con línea pequeña para que empieces – solo sé muy puntual en pagos para evitar tasas de interés altísimas. Luego podrías pasar a Nubank que también es indulgente.
Ya con unos
6-12 meses de buen récord, podrás tramitar BBVA, Santander, etc. Ojo:
evita solicitar varias a la vez; mejor ve escalando. Desde Mérida no hay
problema: la solicitud y entrega (en caso física) de estas tarjetas es a
domicilio. En particular, Hey Banco y Banregio a veces tienen
menos presencia en el sureste – pero igualmente te envían el plástico por
paquetería y puedes usar su app sin diferencia.
Riesgos y “Letra Chiquita”
Al seleccionar tu tarjeta, considera estos riesgos y
detalles ocultos:
- Pérdida
de beneficios por impago: Varias tarjetas “sin anualidad” la
condicionan a que te mantengas al corriente. Ejemplo: BBVA Azul digital –
si dejas 2 meses seguidos de pago mínimo vencido, te empiezan a cobrar
la anualidad normalmente. Santander Free igual: si no gastas $200 al
mes te cobra mantenimiento. Léete los FAQ y contratos para estas
cláusulas. Mantener al menos el pago mínimo evita perder privilegios
(aunque siempre lo ideal es pago total).
- Cashback
con topes y vigencia: No asumir que “X% en todo” es infinito: casi
todos tienen cap mensual o anual. Santander limita $500/mesx, Stori topa $ Sto. (generalmente
$500/mes en Black), Costco paga una vez al año y si no gastas el cupón
antes de cierta fecha puedes perderlo. Los ScotiaPuntos expiran a los 24 meses
si no se usan. Y Nubank podría bajar el % en
futuro si no le es rentable – nada garantiza que el 3% dure años (Nubank
Brasil tenía 1% con cuota mensual). Siempre verifica los términos
actuales en la fecha de contratación.
- Cambios
unilaterales en recompensas: Las fintech en particular ajustan
beneficios conforme al mercado. Caso real: Stori Black inició con
3% cashback vitalicio anunciado, y a los pocos meses lo bajaron a 1% para
nuevos clientes y también para existentes con previo aviso. Hey Banco solía dar 2% sin cuota
el primer año y luego implementó el esquema de cobrar para el 2%.
Santander LikeU en Jul’25 eliminó cashback en gasolina y entretenimiento,
cambiando categorías a otras. Estos cambios suelen notificarse por
correo/app pero pueden decepcionar. Por eso, diversifica: no te cases con
una sola tarjeta para todo tu plan financiero. Ten un “plan B” si tu
tarjeta favorita reduce sus recompensas abruptamente.
- Cláusulas
de cancelación y renovación: Algunas tarjetas te exigen permanecer
cierto tiempo para conservar beneficios. Ej: si cancelas la Costco
Citibanamex antes del corte de Diciembre, pierdes el reembolso
acumulado ese año. O Banorte One Up: si la cancelas y debías
comisión por no haber gastado suficiente, podrían cobrarla prorrateada.
También, muchas tarjetas con membresías opcionales (Scotia, Hey) las renuevan
automáticamente cobrando de tu línea si no las cancelas oportunamente.
Sé proactivo en renovar o cancelar antes de la fecha de corte anual
si ya no te conviene.
- Comisión
por inactividad: Varias mencionadas son “sin anualidad” pero sí te
pueden penalizar por no usarla (más allá de la mensualidad de
Santander Free). Banorte One Up cobra tras 90 días sin gasto mínimo; Hey Banco podría eventualmente empezar a
cobrar la “comisión de administración” de $600 si nunca usas la tarjeta
(aunque la condona por uso y con cashback la recuperas). Moraleja: aunque
sea pequeña, haz al menos una compra cada mes o trimestre en cada tarjeta
sin costo, para mantenerla activa y evitar cargos. Si no planeas usarla,
mejor cancélala para no arriesgar.
- Intereses
ocultos en MSI “sin intereses”: Consejo general: no pagues menos del
total pensando que todo está a MSI. Si combinas compras normales y MSI, el
banco aplicará tu pago primero a MSI (porque no generan interés) y dejará
compras normales acumulando intereses. Esto puede resultar en que sí
pagues intereses sin darte cuenta. Siempre paga “Para no generar
intereses” indicado en el estado de cuenta, no solo el mínimo,
especialmente si usaste promociones 0%. Algunos bancos (Citibanamex,
Santander) ya separan el “pago para no intereses” claramente. Úsalo como referencia.
- Aumentos
de tasa o fees: Los bancos pueden cambiar las tasas de interés y
comisiones con aviso. Ej: en entorno de alza de tasas, han subido CAT de
muchas tarjetas clásicas. Siempre revisa el estado de cuenta y
comunicaciones: si anuncian que ahora tu tarjeta cobrará “membresía Rewards
$X” o subirá tal comisión, tienes derecho a cancelar si no estás de
acuerdo. Con fintechs, mantenerte informado por la app es crucial (allí
publican cambios de términos). Reciente ejemplo: Nu aclaró que 1 punto =
$0.10 (transparente), pero pudiera en futuro
ajustar el valor de punto, así que ojo a esas secciones de términos.
- Seguros
y cargos adicionales no solicitados: A veces al activar tarjetas
bancarias, te ofrecen seguros (fraude, médico) con primer mes gratis que
luego empiezan a cobrar. Lee tu primer estado de cuenta: si ves
“Seguro XYZ $50”, puedes cancelarlo por teléfono de inmediato. Tarjetas
departamentales y algunas fintech intentan vender “protección de pagos”
– no es obligatoria. Ej. Liverpool tiene “Protección Integral Familiar”
que si no la rechazas, te la cargan mensual. Sé consciente y rechaza por
escrito si no la quieres.
En conclusión, leyendo la letra chiquita y usando
inteligentemente cada tarjeta (pagando a tiempo, aprovechando promos, evitando
disposiciones de efectivo salvo emergencia) podrás maximizar beneficios sin
incurrir en costos. Todas las opciones aquí presentadas no cobran anualidad
en condiciones normales, pero el diablo está en los detalles de uso.
Supuestos y Límites del Análisis
Este informe asume las condiciones y promociones vigentes al
22 de agosto de 2025. Se hizo todo lo posible por verificar cada dato en
fuentes oficiales: páginas web de bancos, folletos tarifarios, comunicados de
prensa y referencias de organismos (PROFECO, CONDUSEF). Sin embargo, algunas
informaciones podrían haber cambiado o no estar 100% confirmadas:
- Políticas
regionales: No se hallaron diferencias de condiciones para Mérida vs.
CDMX en estas tarjetas – son estándar nacionales. La única variación
pudiera ser en servicios de entrega (p. ej. Rappi puede tardar más en
entregar tarjetas en zonas de menor cobertura, pero en Mérida hay servicio
Rappi robusto). Se asume que la aceptación de tarjetas (Visa/Mastercard)
es igual en Mérida que en todo México – lo cual es cierto en la práctica.
- Falta
de datos públicos: Algunos emisores fintech (Klar, Vexi) no publican
abiertamente CAT o requisitos; no se incluyeron por falta de verificación
directa. Nos centramos en las más representativas. Tampoco se listaron
todas las comisiones menores (ej. Banorte cobra $999 por activar MSI
permanentes en tarjetas clásicas HSBC cobra comisión por pagos en
ventanilla, etc.) – se cubrieron las más relevantes. Se asume que el
usuario hará pagos electrónicamente (sin costo) y no usará funciones raras
(como “cheques de conveniencia”).
- Supuesto
de buen historial del usuario: Las recomendaciones suponen que el
usuario eventualmente podrá acceder a la mayoría de estas tarjetas. Si
hubiera algún impedimento en Buró de Crédito actualmente, las opciones
iniciales reales serían Stori, Vexi o Santander Zero (universitarios) –
escenarios no profundizados ya que el usuario no mencionó problemas de
historial.
- Valor
del cashback/puntos: Donde se entregan puntos en vez de
efectivo (BBVA, Scotiabank, Santander base), se asumió la conversión
típica (BBVA: 1 punto = 1 peso en comercios aliados; Scotia: 1 punto ~ $0.08 según catálogo). Estas conversiones podrían
cambiar por devaluación de punto. Se marcó con citas cómo se obtuvo el
valor.
- Eventos
futuros: Citibanamex está en proceso de venta; su portafolio de
tarjetas podría cambiar en 2025-2026. Costco posiblemente migrará de
Citibanamex a Inbursa su tarjeta (rumores indicaban 2025). No se pudo
confirmar al 100% a esta fecha, así que se analizó la tarjeta vigente de
Citibanamexcostco.com.mxcostco.com.mx. Se deja sentado que habría que
revisar la “nueva tarjeta Costco Inbursa” si sale, porque podría modificar
cashback/topes.
Finalmente, se aclaró cualquier punto donde la fuente no fue
100% confiable o actual. En general, la información proviene de fuentes
directas (ver citas). Si algo no pudo verificarse al 100% (ej. límite exacto de
cashback Nu+ – Nu no menciona tope, asumimos ilimitado), se indicó como
supuesto. Se recomienda al lector confirmar las últimas actualizaciones
directamente con los emisores antes de tomar la decisión final, ya que las
condiciones de tarjetas de crédito son dinámicas en el mercado mexicano.
Referencias
BBVA. (2025). Tarjeta Azul BBVA: Solicítala en línea y obtén $0 de anualidad de por vida. BBVA México. Recuperado el 22 de agosto de 2025 de https://www.bbva.mx/tarjetas-de-credito/azul.html
Citibanamex. (2025). Tarjeta de Crédito Costco Citibanamex. Citibanamex. Recuperado el 22 de agosto de 2025 de https://www.banamex.com/tarjetas-costco/
Citibanamex. (2025). Tarjeta Simplicity Citibanamex: Sin anualidad y sin cargos por mora. Citibanamex. Recuperado el 22 de agosto de 2025 de https://www.citibanamex.com/simplicity/
Santander México. (2025). Tarjeta Santander Free. Banco Santander México. Recuperado el 22 de agosto de 2025 de https://www.santander.com.mx/tarjeta-free/
Santander México. (2025). Tarjeta Santander LikeU. Banco Santander México. Recuperado el 22 de agosto de 2025 de https://www.santander.com.mx/tarjeta-likeu/
Banorte. (2025). Tarjeta Banorte One+ (One Up): Conoce sus beneficios. Grupo Financiero Banorte. Recuperado el 22 de agosto de 2025 de https://www.banorte.com/tarjeta-oneup/
Banorte. (2025). Tarjeta Básica Banorte: Sin anualidad ni comisiones. Grupo Financiero Banorte. Recuperado el 22 de agosto de 2025 de https://www.banorte.com/tarjeta-basica/
HSBC México. (2025). Tarjeta HSBC Zero: Sin anualidad y beneficios exclusivos. HSBC México. Recuperado el 22 de agosto de 2025 de https://www.hsbc.com.mx/tarjetas-de-credito/zero/
Scotiabank México. (2025). Tarjeta de Crédito IDEAL Scotiabank. Scotiabank México. Recuperado el 22 de agosto de 2025 de https://www.scotiabank.com.mx/tarjetas-de-credito/ideal
Liverpool. (2025). Liverpool Premium Card: Beneficios y recompensas. Liverpool México. Recuperado el 22 de agosto de 2025 de https://www.liverpool.com.mx/tarjeta-liverpool
Nubank México. (2025). Nu+ Cashback Program: Hasta 3% en todas tus compras. Nubank México. Recuperado el 22 de agosto de 2025 de https://nu.com.mx/nuplus
Banorte & Rappi. (2025). RappiCard Banorte: Cashback hasta 3%. RappiCard México. Recuperado el 22 de agosto de 2025 de https://rappicard.mx/
Stori. (2025). Tarjeta Stori Black: Cashback y beneficios. Stori México. Recuperado el 22 de agosto de 2025 de https://storicard.com/black
Mercado Pago. (2025). Tarjeta de Crédito Mercado Pago. Mercado Libre México. Recuperado el 22 de agosto de 2025 de https://www.mercadopago.com.mx/tarjeta-credito
Hey Banco (Banregio). (2025). Tarjeta de Crédito Hey: Cashback 1% – 2%. Hey Banco. Recuperado el 22 de agosto de 2025 de https://www.heybanco.com/tarjeta-credito
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